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成果匯報:蔡進兵


廣州市社會科學院金融研究所副所長

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金融研究所:金融科技賦能廣州供應鏈金融發展研究
2020-12-28  來源:廣州市社會科學院


金融研究所發布2020年重大課題成果《金融科技賦能廣州供應鏈金融發展研究》。


供應鏈金融是解決企業融資難題、降低融資成本、防控企業信用風險的有效手段,供應鏈金融發展有助于保障供應鏈產業鏈健康穩定運行,促進經濟高質量發展。近幾年,國家大力鼓勵供應鏈金融創新發展,相繼出臺重磅政策予以明確支持。2020年9月,中國人民銀行等八部門出臺《關于規范發展供應鏈金融 支持供應鏈產業鏈穩定循環和優化升級的意見》,既明確了供應鏈金融的內涵和發展方向,也明確了產品創新和規范、基礎設施建設、政策支持體系、防范風險、監管約束等框架性要求,為推動供應鏈金融的規范、發展和創新奠定了良好的基礎和開端,是我國供應鏈金融發展的綱領性文件。


供應鏈金融的本質是利用核心企業的信用支持為供應鏈上下游的中小企業提供信貸服務,其運作模式主要是利用豐富的金融產品,采用閉合式資金運作的模式,針對供應鏈運作過程中上下游企業所擁有的資產(物權或債權),尤其是流動性相對較差的資產,以該資產所確定產生的未來現金流作為信用評估依據,為企業提供個性化的金融服務。與傳統的融資借貸相比,供應鏈金融服務基于行業、供應鏈、企業的運營及整體評估狀況,有效提高了對上下游企業信用評估的準確性,提升了供應鏈的整體協同性。


經過多年發展,供應鏈金融已經成為我國中小型企業融資的重要途徑,但從實際看,當前供應鏈金融也面臨核心企業資信等痛點問題,存在以核心企業為授信條件的供應鏈金融授信難以延伸到產業鏈末端等發展困境,阻礙著供應鏈金融的進一步發展。


近幾年,金融科技發展勢頭迅猛,人工智能、區塊鏈、云計算、大數據、物聯網等底層技術創新及其在金融場景中的應用,全面滲透至諸多金融細分領域,正在改變金融生態格局。當前,金融科技已經越來越普遍地應用于供應鏈金融當中,有效解決供應鏈金融發展痛點,助力供應鏈金融走出發展困境,促使供應鏈金融業務創新不斷加快。從技術角度來看,具體體現在:一是運用大數據等技術可以更清晰地描繪出核心企業及其上下游企業的信用畫像,降低資金借貸雙方的信息不對稱程度;二是運用區塊鏈等技術有助于實現對核心企業的信用穿透和信用傳遞,使得核心企業信用可實現多級拆分并沿供應鏈無損傳遞,降低上下游企業尤其是小微企業的融資難度;三是運用人工智能等技術可對供應鏈內的各類資源進行科學有效的配置,為企業提供個性化和高效的動態解決方案,既有助于降低企業融資成本,也有助于實現供應鏈金融業務的個性化、多元化和安全化。


人工智能、區塊鏈、云計算、大數據、物聯網等金融科技的創新使用,最重要的是保障供應鏈金融交易的真實性,實現信用資產化、信用數據化,改變傳統金融機構對核心企業信用以及對抵押擔保的依賴,有效解決資金供求雙方信息不對稱等問題,實現對“鏈上”企業,特別是中小微企業的普惠性金融服務。在金融科技加持下,供應鏈金融發展逐漸從龍頭企業轉向專業化平臺推動。隨著技術的創新和實踐,通過獨立、專業的供應鏈金融服務平臺將眾多的產業企業、金融機構、科技企業和其他參與方整合在一起,可以形成更加有效的供應鏈金融服務市場。


為了推動金融進一步發展,更好服務實體經濟,廣州從2018年就開始布局和推動人工智能、大數據和區塊鏈等金融科技相關產業發展。根據第27期全球金融中心指數報告顯示,廣州在全球金融科技指數排名第8名,在國內主要城市金融科技發展中位列第二梯隊,金融科技企業數量穩步增長,截至2020年9月13日,廣州共有金融科技企業510家左右。當前,推動金融科技賦能廣州供應鏈金融發展仍面臨不少挑戰:一是缺乏金融科技龍頭企業,產業集聚效應相對較弱;二是部分金融企業金融科技創新應用不足;三是金融科技和原有金融業務的結合度不夠;四是金融企業的傳統征信方式不能滿足新需求;五是金融科技應用仍缺乏足夠制度保障。


推動金融科技賦能廣州金融,特別是供應鏈金融創新發展,廣州應強化供應鏈數字化建設,大力引導供應鏈上主體加強數字化建設,促進傳統金融機構與金融科技企業融合,鼓勵金融機構與企業應用金融科技前沿技術,建立完善適應供應鏈數字化轉型的體制機制;積極建設金融科技產業基地,高標準建設金融科技基礎設施,加強金融科技賦能供應鏈金融試點,打造一流的金融科技創新應用生態,著力增強供應鏈金融系統競爭力;充分引導私募股權基金投資金融科技領域,打造“互相成就式”供應鏈金融生態圈,促進金融科技及供應鏈金融發展;探索并推動以“監管沙盒”為核心的金融科技監管創新,推進監管科技創新,強化利用金融科技促進供應鏈金融規范健康發展;支持多元化主體參與供應鏈金融平臺建設,推進廣州國有企業參與、發展供應鏈金融業務,擴大金融科技賦能供應鏈金融的國際交流與合作,加強供應鏈金融領域的金融科技人才培養,營造融合發展的一流產業發展環境。


(科研處)

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